금융위원회(위원장 김주현)·금융감독원(원장 이복현)은 ｢부동산 PF의 질서있는 연착륙을 위한 향후 정책 방향｣(’24.5.14일)과 관련하여, 우선적으로 추진 가능한 6개 과제에 대한 비조치의견서 등을 발급(5.30일)하였습니다.

* (비조치의견서) 금융회사 등이 수행하려는 거래 등에 대해 관련 법령 등에 근거하여 금융감독원장이 향후 제재 등의 조치를 취하지 않겠다고 확인하는 문서

1. 금융회사 등 면책 특례(은행·저축은행·상호·여전·금융투자·보험)

  금융회사가 향후 손실 발생 등에 따른 제재 우려 없이 PF 사업장 정리·재구조화, 신규자금 공급 등을 수행할 수 있도록 ｢금융기관 검사 및 제재에 관한 규정｣에 따른 면책 특례를 적용^*합니다.

* (과거 면책 사례) ｢코로나19 대응을 위한 민생·금융안정 패키지 프로그램(’20.3.19.)｣ 관련 업무, ｢회사채·단기자금시장 등 관련 시장안정대책(’22.10.23.)｣ 관련 업무, ｢관계부처 합동 태영건설 대응방안(’23.12.28.)｣ 등에 따른 금융지원 업무 등

2. 주거용 부동산 대출 NCR 위험값 완화(금융투자)

  부동산 PF 정상화 과정에서 증권사의 신규자금 공급과 관련한 유동성·건전성 관리 부담 완화를 위하여,종합금융투자사업자가 신규 취급한 국내 주거용 부동산 대출에 대해서는 순자본비율(NCR) 위험값을 한시 완화(60%)합니다.

3. 채무보증의 대출전환 관련 NCR 위험값 완화(금융투자)

  시장 여건 변화시 발생 가능한 증권사의 유동성 리스크 확대 및 금융시장 경색 등에 선제적으로 대응하기 위하여, 증권사가 ’24.3월말 기준 부동산 채무보증을 대출로 전환하는 경우 해당 대출에 대한 NCR 위험값을 한시 완화(32%)합니다.

4. PF대출 관련 유가증권 보유한도 완화(저축은행)

  사업성이 부족한 PF 사업장의 정리·재구조화 또는 정상화 가능 사업장 등에 대한 신규자금 공급 등을 목적으로 하는 PF 부실채권 정리 및 정상화 펀드에 대한 저축은행의 투자를 제도적으로 지원하기 위해, 이와 같은 투자로 인하여 저축은행이 유가증권 및 집합투자증권 보유한도^*를 불가피하게 초과하는 경우 ’24.12.31.까지 ｢상호저축은행법｣ 상의 관련 조치를 면제받을 수 있습니다.

* 유가증권 한도 : 자기자본 100% 이내, 집합투자증권 한도 : 자기자본 20% 이내

5. 영업구역 내 신용공여 한도 규제 완화(저축은행)

  매각 및 상각을 통한 부실채권 감축 등에 따른 총여신 감소로 영업구역 내 의무여신비율 규제^* 준수가 곤란한 상황이 발생하지 않도록 하기 위해, 부실채권을 정리하는 과정에서 동 비율을 5%p 이내로 위반하는 경우 ’24.12.31.까지 ｢상호저축은행법｣상의 관련 조치를 면제받을 수 있습니다.

* 저축은행 자사 영업구역 내에 개인·중소기업에 대한 신용공여액을 총여신 대비 일정비율(수도권은 50%, 비수도권은 40%) 이상으로 유지

6. 재구조화 목적 공동대출 취급기준 완화(상호금융)

  경·공매를 통한 PF사업장 재구조화시 신규 사업자 자금을 지원하기 위해 기존 대주인 상호금융조합이 경락잔금대출을 취급할 경우, 공동대출 모범규준의 일부 조항^*을 ’24.12.31.까지 한시적으로 적용 배제받을 수 있습니다. 다만, 이와 같은 적용 배제는 일정 요건^**을 충족하는 경우에 한하여 적용됩니다.

* 주간·취급조합 제한(연체율, 잔액한도 등), 부동산·건설업종별 한도(각각 1/3, 합계 1/2)

** ①(대출규모) 대출 총액(사업장 기준) 대비 감액 낙찰된 사업장으로서, 기존 공동대출 대주가 보유한 대출 총액(사업장 기준) 이내

②(차주) 실질이 동일한 차주에 취급을 금지하고, 낙찰대금의 10% 이상을 자기자본으로 조달

③(취급횟수) 동일 사업장에 최대 2회

※모범규준(자율규제) 적용배제 사항으로 각 상호중앙회(안내문)를 통해 조합에 안내

  금번 한시적 ^①면책 특례 적용(은행·저축은행·상호금융·여신전문·금융투자·보험), ^②자본비율 관리 부담 완화(금융투자), ^③투자·대출 한도 규제 완화(저축은행·상호금융) 관련 조치는 금융회사의 PF 시장에 대한 적극적인 금융자금 공급, 원활한 사업장 재구조화·정리를 뒷받침함으로써 부동산 PF 연착륙에 기여할 것으로 기대됩니다.

  앞으로 금융위원회·금융감독원은 ’24.6월말까지 기 발표된 한시적 금융 규제완화에 필요한 나머지 조치를 완료^*할 계획입니다.

* ①신규자금 공급시 자산건전성 “정상” 분류 허용, ②PF정상화 지원 등에 대한 K-ICS(위험계수) 합리화, ③PF대출 전후 유동성 관리 목적의 RP매도 인정, ④신규자금 공급시 사업성 평가기준 완화

  금융당국은 PF 연착륙 대책이 실효성 있게 작동할 수 있도록 ｢부동산 PF 연착륙 대책 점검회의｣ 등 다양한 경로를 통해 금융업권과 긴밀하게 소통하여 현장에서 필요로 하는 인센티브를 추가로 발굴하고, 이에 필요한 규정 개정이나 비조치의견서 발급 등 규제완화 조치를 추진해 나갈 예정입니다.

“이 자료는 금융위원회의 보도자료를 전재하여 제공함을 알려드립니다.”