결혼 후에는 아이 출산과 양육비 그리고 은퇴 준비까지 생각보다 준비할 부분이 매우 많습니다. 하지만 너무 무리하게 재무 목표를 세우면 달성하기가 힘어지는데요. 이번 시간엔 이러한 재무목표를 하나하나 차근차근 생각해 보는 시간을 가져보면 어떨까요?

결혼 후 출발부터 든든하게
생애주기별 금융 생활 가이드북 2권 신혼기 및 자녀 출산기

5. 신혼기 부부의 재무설계

여러분처럼 막 결혼해 가정을 꾸려나가는 사람들에게는 여러 재무적 고민들이 갑자기 쏟아지죠. 그중에서 가장 시급하고 중요한 것부터 차근차근 준비해 나가면 됩니다.

20대의 사회 초년기가 인생 재무설계의 시작이라고 한다면, 결혼하고 자녀를 두어 한 가정을 꾸려나가는 신혼기 및 자녀 출산 양육기는 인생 재무 설계에 있어 질풍노도의 시기라고 할 수 있습니다. 결혼하고 나면 모든 재무 문제가 복잡해지기 시작합니다. 오랜 기간 동안 서로 다른 형식의 경제생활과 소비스타일을 가지고 있던 두 사람이 함께 같은 목표를 세우고 경제생활을 새롭게 시작해 나가야 하는 데서 오는 문제들을 비롯하여 자녀를 낳아 기르거나 살아갈 집을 위한 자금을 마련하는 등, 인생의 가장 큰 변화가 집중되어 발생합니다. 이처럼 신혼기 및 자녀 출산 양육기는 새로운 가정이 만들어지고 시작되면서 크고 작은 재무 문제와 재무적 의사결정들, 그리고 인생에서 중요한 재무적 이벤트가 한꺼번에 발생하지만 경험과 지식이 부족하여 갈팡질팡하게 되는 시기입니다. 그렇지만 첫 단추를 잘 꿰는 것이 중요하듯이 새로이 출발하는 지금 시기는 앞으로의 인생 설계에 매우 중요합니다. 어렵지만 이 시기를 차근차근 슬기롭게 헤쳐 나간다면 인생 재무설계의 초석을 단단히 다질 수 있게 될 것입니다. 이를 위해서는 앞으로 우리에게 다가올 재무적 이벤트는 무엇이 있고, 어떠한 재무 목표를 달성해 나가야 할 것인지를 분명히 알고 준비하는 것이 필요합니다. 이 시기를 얼마나 현명하게 보내며 재무설계에 초석을 얼마나 단단히 다졌는가에 따라 이후 라이프 사이클 단계를 항해할 때, 순항을 하게 될지, 아니면 각종 암초와 폭풍을 만나 난항을 겪게 될지 결정됩니다. 자, 그럼 순항할 준비가 되셨나요?

1) 재무 목표 수립하기

대부분의 새내기 부부들은 하나의 가정을 이루어 새로운 경제생활을 시작하는 것이 쉽지 않을 수 있습니다. 이 시기에 가장 중요한 것은 우선 부부가 인생 설계도를 펼쳐 놓고 어떻게 인생을 살아 나갈 것인가와 이에 맞는 재무설계와 재무관리 스타일을 정하는 것입니다. 또 이 시기의 중요한 라이프 이벤트는 자녀의 탄생이며, 살아가야 할 집에 대한 의사결정도 중요한 일이 됩니다.

2) 재무 상태 점검하기

재무 목표가 정해졌으면, 다음으로 현재의 재무 상태가 어떠한지를 꼼꼼히 살펴봅니다. 그래야만 현재 상황과 목표 간의 갭을 정확히 파악하고 재무설계를 할 수 있기 때문입니다. 현재 가지고 있는 자산은 무엇이며 목표 달성을 위해 활용할 수 있는 자산은 어떤 것들이 있는지 소득과 지출은 어떠한지 꼼꼼히 따져봅니다. 자산 부채 상태표와 현금 흐름표를 작성해 보면 자신의 재무 상태를 한눈에 파악할 수 있습니다.

3) 실행하기

우리 가계의 재무 상태를 꼼꼼히 따져보았다면 이제 실행하는 일만 남았습니다. 실행의 단계에서는 재무 목표를 달성할 수 있도록 실행 가능한 구체적인 계획을 세우고 필요 자금 달성을 위한 투자계획과 포트폴리오를 구성합니다. 포트폴리오는 본인의 위험 수용 성향, 각종 경제 가정치 및 투자 대안들의 기대수익률과 위험을 고려하여 수립합니다. 구성된 포트폴리오를 바탕으로 구체적인 투자 대상을 선택하여 투자와 저축을 실행합니다.

신혼기 및 자녀 출산기는 지금껏 혼자였던 시기를 마치고 새로운 가정을 꾸리는 또 다른 새로운 시작을 의미하는 시기입니다. 서로 다른 사람이 만나 하나의 공동체를 이루는 만큼 갈등과 어려움이 있을 수 있지만, 행복한 인생 전반의 설계를 위해서는 합치고 공유하고 함께하는 지금 시기가 굉장히 중요합니다. 따라서 두 사람의 충분한 대화를 통해 서로 이해하고 적응해 나가면서 우리 집만의 재무관리 원칙을 세우고 합의해야 합니다. 또한 가계가 직면할 수 있는 다양한 위험에 대비하기 위하여, 보유하고 있는 보험을 파악하고 재정비하는 과정이 필요하고, 노후 준비를 시작해야 합니다. 특히 신혼기는 여러 재무 목표들을 한 번에 설정하고 준비를 시작해야 하기 때문에 자칫 위험 관리를 위한 보험을 간과할 수 있으니 유의해야 합니다. 뿐만 아니라 주택자금을 마련하기 위한 준비도 꾸준히 해야 하므로 관련 정보들에 대한 관심을 가질 필요가 있습니다. 가치관에 따라서는 자녀계획을 세울 수 있고, 자녀를 위한 출산비와 양육비를 미리 준비해야 할 수도 있으므로, 필요한 경우 그에 대한 계획을 명확히 하고 정부 지원제도 등을 살펴보는 노력도 기울여야 합니다. 이처럼 신혼기 및 자녀 출산기는 모든 것이 새로 시작되는 시기인 만큼, 많은 부분에 대한 정립과 준비가 필요합니다. 낯설고 어려울 수 있지만, 무슨 일이든 시작이 중요한 만큼, 이 시기를 현명하게 맞이해야 할 것입니다.

*자료협조 : 금융감독원