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[슬기로운 금융생활] 14화. 신용, 부채관리와 투자설계 정책브리핑 X e-금융교육센터
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[슬기로운 금융생활] 14화. 신용, 부채관리와 투자설계

2023.11.07 정책브리핑 X e-금융교육센터
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일상에서 목돈이 필요해 대출을 하는 일이 적지 않습니다. 또한 대출은 개인의 신용점수에 의해 한도나 이자율이 달라지기도 하죠. 오늘은 이러한 대출과 신용점수 관리를 현명하게 하는 방법에 대해 알아보려고 합니다. 함께 들어보실까요?

자녀교육은 현명하게 가계 재무는 튼튼하게
생애주기별 금융 생활 가이드북 3권 자녀 학령기

4. 신용, 부채관리와 투자설계


신용점수는 돈을 빌려주었을 때 갚을 수 있는 능력을 평가하여 점수로 산출한 것입니다. 예전에는 등급을 매겨서 평가했지만, 이제는 신용점수를 사용합니다. 신용점수는 대출 이자율과 대출 한도에도 영향을 주기 때문에 언제 대출이 필요할지 모르니 평소에 잘 관리를 해야 합니다. 만약 부채가 있다면 부채 상환에 대한 계획과 실천도 중요하겠죠. 또 자녀 학령기 가계는 자녀 독립기를 지나 노년기를 앞두고 있어 노후 준비의 부담과 자녀 결혼자금 등을 마련하기 위한 저축과 투자도 매우 중요한 이슈입니다. 이제부터 함께 살펴보겠습니다.

돈을 잃으면 일부를 잃는 것이고 신용을 잃으면 절반을 잃는 것이라는 말이 있듯이 신용은 일상생활뿐만 아니라 금융 생활을 함에 있어서도 매우 중요합니다. 한국신용정보원의 자료에 의하면 신용이 좋은 사람들 800점 이상과 좋지 않은 사람들 600점 미만에게 적용되는 신용 대출 이자율이 거의 3배에서 8배 차이가 난다고 하는데요. 만약 같은 금액을 대출하더라도 신용이 좋지 않은 사람은 신용이 좋은 사람들보다 3배에서 8배의 이자를 더 내야 하는 것을 의미합니다. 인생을 살아가면서 주택 구입 등 큰 목돈이 들어가는 경우, 대출을 해야만 하는 경우가 발생할 수도 있기 때문에 가능한 이자 비용을 줄이기 위해서라도 신용관리에 신경을 써야 합니다. 만약 이미 부채를 갖고 있을 때에는 신용점수를 향상시켜 대출금리 인하 요구권을 통해 대출 이자율을 낮출 수 있기도 합니다. 한편 자녀 학령기 가계는 곧 자녀들의 독립으로 인해 노년기에 접어들 게 됩니다. 자녀 양육비 때문에 지니고 있던 경제적 부담은 자녀 결혼자금이나 은퇴 준비 자금을 마련하는 것을 어렵게 하기도 합니다. 따라서 이 시기에는 신용관리와 부채관리는 물론 저축과 투자에 대한 점검을 해야 하는 시기입니다. 그렇다면 신용은 어떻게 관리해야 하고, 이미 부채가 많다면 어떻게 부채를 줄일 수 있을까요? 또한 저축과 투자 등 자산 관리는 어떻게 해야 할까요? 지금부터 소개하는 내용을 통해 우리 가계의 재무 건강을 튼튼하게 관리하시기 바랍니다.

1) 신용관리를 위한 열 가지 핵심 원칙

평소에 신용을 관리하는 방법은 어렵지 않습니다. 금융감독원에서는 국민들이 일상적인 금융거래 과정에서 알아두면 유익한 실용 금융정보 금융 꿀팁 200가지를 선정하여 발표하였는데 그 중 첫 번째 꿀팁이 현명한 신용관리 요령입니다. 일상생활에서 조금만 주의하면 신용점수를 올릴 수 있으니 다음 내용을 참고하여 현명하게 신용관리를 해 보시기 바랍니다.

① 과도한 빚은 고통의 시작임을 명심하라
② 인터넷 전화 등을 통한 대출은 신중하게 결정하라
③ 갚을 능력을 고려해 적정한 부채 규모를 설정하라
④ 소액이라도 연체는 절대로 하지 말라
⑤ 연체한 금액을 상환할 때는 오래된 것부터 상환하라
⑥ 자동이체를 통해 연체 가능성을 줄여라
⑦ 주로 이용하는 금융회사를 정하라
⑧ 연락처가 변경되면 반드시 금융회사에 통보하라
⑨ 건전한 신용거래 이력을 꾸준히 쌓아라
⑩ 자신의 신용점수에 관심을 기울이라

2) 현명하게 돈 빌리기

주택 구입과 같은 큰 재무 목표를 달성하기 위해서는 대출을 받아야 하는 경우가 있습니다. 대출을 받게 되면 부채가 발생하게 되고 연체 없이 상환하면 신용평가에도 긍정적인 영향을 주지만, 그렇지 못하면 신용평가에 매우 좋지 않은 영향을 주게 됩니다. 따라서 대출을 고려하기 전에 상환계획을 먼저 점검해야 합니다.

3) 똑 부러지게 돈 갚기

부채는 반드시 갚아야 하는 것이며 가급적 은퇴하기 전에 부채를 청산하는 것이 안정된 노후생활을 위해서 좋습니다. 이미 발생한 부채에 대해서는 연체 없이 계획된 방법으로 상환하는 것이 가장 큰 목표일 것이고, 이를 위해서는 여러분의 노력이 반드시 필요합니다.

4) 목표 달성을 위한 저축 및 투자

가계의 다양한 목표, 자녀 교육, 내 집 마련, 은퇴 준비 등을 달성하기 위해서는 꾸준한 저축과 투자가 중요합니다. 생활비의 일부를 우선 저축하는 것이 필요하지만 저금리 금융시장에서 저축만으로는 재무 목표를 달성하기 어려울 수도 있습니다. 그렇기 때문에 상황에 따라서는 위험을 감수하고 기대수익률이 높은 투자를 선택하는 것이 필요하기도 하죠.

*자료협조 : 금융감독원

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