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젊은 날의 가장 큰 자산은 시간입니다. 수익률만큼 중요한 것이 저축과 투자의 기간이거든요. 사회 초년기부터 차근차근 재무설계를 한다면, 앞으로 살아가면서 경험할 많은 재무 과업에 잘 대처할 수 있습니다.
사회 초년기는 사회 초년기는 경제적 독립을 이루고 미래를 설계하는 중요한 시기입니다. 사회 초년기에 필요한 금융관리 5원칙을 알아보고 차근차근 준비해보도록 합시다.
사회 첫걸음부터 똑똑하게
생애주기별 금융 생활 가이드북 1권 사회 초년기
5. 사회 초년기 재무설계
사회 초년기는 생의 재무설계를 시작해야 하는 중요한 시기이지만, 우리나라의 많은 사회 초년생들은 재무 금융 전반에 대한 지식이 부족한 현실입니다. 한국금융투자자보호재단의 2018년 조사에 따르면 20대의 83%가 금융교육을 받아본 경험이 없는 것으로 응답했고, 교육을 희망하는 재무설계 영역은 목돈마련을 위한 저축, 주택 마련이나 부동산 투자, 소득 및 생활비 관리, 주식, 채권 등 직접투자의 순으로 나타났습니다.
1) 재무설계의 의의
재무설계는 생애주기에 따른 재무 목표를 설정한 후, 재무적, 비재무적 정보를 수집하여 현재의 재무 상태를 평가하고 효율적인 설계 방안을 수립, 실행하며 지속적으로 점검, 보완해 가는 과정입니다.
재무설계 프로세스는 6단계로 구분할 수 있습니다.
1단계는 재무 목표를 설정하는 것이고
2단계는 재무설계에 필요한 재무적, 비재무적 정보를 수집하는 것입니다
3단계는 현재의 재무 상태를 평가하고 분석하는 것으로, 자산부채 상태표와 현금 흐름표를 작성합니다.
4단계는 재무 목표 달성을 위해 재무설계 안을 작성하고 전략을 수립합니다.
5단계는 재무 설계안을 실행하는 것이고
6단계는 개인과 금융환경의 변화를 고려해서, 주기적으로 점검, 평가하고 수정해 가는 것입니다
사회 초년기 금융관리 5원칙
사회 초년기는 경제적 독립을 이루고 미래를 설계하는 중요한 시기입니다. 학자금, 결혼자금, 주택자금 등을 마련하고 위험에 대비하는 등 재무설계를 본격적으로 시작해야 합니다. 이를 위해 필요한 금융관리 5원칙을 소개합니다.
1. 스스로 학자금을 마련해 봅시다.
2. 종잣돈을 마련합시다.
3. 위험에 대비하기 위해 보장성 보험에 가입합시다.
4. 결혼자금과 주택자금 마련을 위한 계획을 세워 봅시다.
5. 재무설계의 프로세스에 익숙해지고 금융 역량을 키우십시오.
사회 초년기에는 금융시장과 금융환경의 변화에 적극적인 관심을 갖고, 다양한 금융교육에 참여하는 등 스스로 금융 역량을 키우는 것이 매우 중요합니다.
이 책에서는 사회 초년기에 직면하게 되는 재무 이슈들에 대해 알아보고, 성공적인 재무 설계를 위한 지식과 정보를 제공하였습니다.
학자금 마련, 종잣돈 마련, 결혼자금 및 주택자금 마련, 연말정산, 보험설계 등에 대한 내용을 다루었고 재무설계 프로세스에 대해 설명하였으며 재무 금융 지식과 역량 강화를 위해 필요한 정보들을 포함하였습니다.
사회 초년기는 생의 재무설계의 첫 단계입니다. 앞으로 살아가면서 경험하게 될 여러 가지 재무 과업들을 어떻게 준비할 것인가를 장기적으로 계획해야 할 시기입니다. 미래의 재무 문제를 예측하여 재무 목표를 설정하고 효과적인 재무설계안을 수립, 실행할 수 있는 역량을 기르는 것이 중요합니다. 재무설계 전반에 대한 이해를 높이고, 재무 금융 지식과 역량을 함양하여 생애주기의 첫 단계를 성공적으로 시작하시기 바랍니다.
*자료협조 : 금융감독원
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